Los mecanismos de seguridad sobre todos los activos de una entidad cuando se ha solicitado un préstamo para un negocio

Sabemos que es posible que un negocio requiera un crédito y en México existe toda una cartera de préstamos para emprendedores para elegir lo que mejor se ajuste a su situación.

En este caso vemos que es posible crear un interés de seguridad sobre todos los activos de una entidad.

Sin embargo, tales activos deben ser designados individualmente. En este caso, se requiere un acuerdo de confianza.

Por ejemplo, si un prestatario otorga un interés de garantía sobre sus cuentas por cobrar, un compromiso sin posesiones es suficiente.

Suponiendo que sea una garantía adicional, el prestatario otorgará un interés de seguridad sobre sus instalaciones.

En tal caso, se requiere un acuerdo de hipoteca por separado, a menos que el monto de la facilidad del préstamo justifique el uso de un acuerdo de fideicomiso de garantía (los honorarios de los fideicomisarios son generalmente altos).

Se puede utilizar un solo fideicomiso para crear un acuerdo de seguridad sobre las cuentas por cobrar del prestatario y los bienes raíces del prestatario.

  1. a) Cuentas por cobrar

Se pueden otorgar una garantía sobre cuentas por cobrar. Hay dos formas de interés de seguridad sobre los bienes muebles:

  • Promesas no posesivas
  • Fideicomisos

Las formas más comunes de seguridad otorgada sobre las cuentas por cobrar son compromisos no posesorios.

Los fideicomisos de garantía también se pueden utilizar para crear un interés de seguridad sobre los créditos.

En este caso, como la propiedad de las cuentas por cobrar se transfiere al fiduciario, el fideicomisario debe celebrar un acuerdo de agencia con un administrador (generalmente el prestatario) para atender las cuentas por cobrar.

Tanto el compromiso de no posesión como el fideicomiso de garantía deben ser notariados y registrados electrónicamente en el Registro Único de Bienes Mobiliarios del Registro Público de Comercio.

Sin disposiciones contractuales en contrario, no se requiere la aprobación del prestatario en las cuentas por cobrar para crear el interés de seguridad.

REFERENCIAS: YouTube || Préstamos de Volada || BBVA 

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Sin embargo, según el Código de Comercio, para ser efectivo contra el prestatario, debe ser notificado de la cesión.

Asimismo, para ser efectivo contra terceros, debe estar registrado en el Registro Único de Bienes Mobiliarios.

  1. b) Instrumentos financieros y efectivo.

Se pueden otorgar garantía sobre instrumentos financieros. La forma más común de garantía otorgada sobre instrumentos financieros es una prenda.

Según la Ley de Valores, existe una prenda específica sobre los valores, a través de la cual el prestamista debe abrir una cuenta en un almacén de valores y depositar los valores en ella.

Este acuerdo debe ser por escrito y no es necesario registrar el compromiso.

Además, no es necesario realizar el endoso, la entrega de los valores o el registro dentro de los registros del emisor.

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  1. c) Depósitos en efectivo

La seguridad se puede otorgar también en depósitos de efectivo, aunque es poco común que se hagan así los préstamos.

El enfoque típico para asegurar los flujos de efectivo son los mecanismos de la caja de bloqueo, por ejemplo, fideicomisos de administración.

También se utilizan los acuerdos de depósito.

El fideicomiso de la administración también sirve como un pago de flujo de efectivo para el prestamista.

Debido al hecho de que la cuenta bancaria de un fideicomiso especial se crea para estos fines, donde todos los depósitos de efectivo deben hacerse a esta cuenta y la cuenta sigue siendo propiedad del fideicomiso en Beneficio del prestamista (fiduciario).

Una cuenta de depósito es similar en funcionalidad, donde un tercero recibe depósitos en efectivo para el beneficio de las partes de la transacción y desembolsa el efectivo sobre ciertas condiciones acordadas por las partes de la transacción.

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